A obtenção de crédito desempenha um papel vital a economia moderna, oferecendo às pessoas e empresas a flexibilidade financeira necessária para administrar custos, aproveitar oportunidades, criar investimentos e enfrentar dificuldades financeiras. Por isso, é fundamental conhecer os tipos de crédito para poder utilizá-los de forma inteligente sempre que houver uma necessidade. A seguir, vamos entender mais do assunto!
Quais são os principais tipos de crédito?
Vamos explorar os principais tipos de crédito disponíveis no mercado, destacando suas características, vantagens e situações em que são mais adequados.
Cartão de crédito
Apesar de ser um meio de pagamento, também é uma das formas mais comuns de crédito, oferecendo conveniência e flexibilidade para compras diárias. Os usuários têm um limite de crédito estabelecido e podem fazer compras até esse limite, sujeitas a juros se o saldo não for pago integralmente a cada mês.
Com ele, é possível pagar à vista na próxima fatura ou parcelar suas compras. Além disso, muitos cartões oferecem benefícios e programas de vantagens com seu uso, como pontos de fidelidade, cashback e parcerias com lojas.
Empréstimo
É quando um valor definido é emprestado e deve ser pago ao longo de um prazo acordado, caracterizado por possuir os juros em suas parcelas. Existem diversos tipos de empréstimos diferentes no mercado, cada um voltado a atender diferentes necessidades:
- Empréstimo pessoal: Sem a necessidade de garantias, é uma opção sem burocracia e rápida de conseguir dinheiro emprestado. São oferecidos com base em seu histórico de crédito, renda e capacidade de pagamento. Porém, pode haver altas taxas de juros.
- Empréstimo consignado: Essa modalidade de empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento do contratante. É uma opção segura para o credor, o que resulta em condições e taxas mais favoráveis para o devedor.
- Empréstimo com garantia: Aqui, o empréstimo é garantido por um ativo, como um imóvel ou veículo. Com tal garantia, o risco de inadimplência fica reduzido, criando a possibilidade de taxas de juros menores.
Financiamento
Já bem conhecido pelo brasileiro, o financiamento é um tipo de crédito destinado à aquisição de bens ou serviços específicos, como imóveis ou veículos. Difere do empréstimo pessoal por ter a finalidade já definida e muitas vezes envolve o próprio bem financiado como garantia.
Por esse motivo, envolve maior burocracia e pode ser mais complicado de conseguir aprovação, já que geralmente envolve valores maiores.
Consórcio
É uma modalidade de crédito coletivo, onde um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo em comum. Periodicamente, membros do grupo são contemplados a partir de sorteio com a carta de crédito para realizar a compra desejada com o valor.
Envolve taxas menores, o que pode contribuir para um Custo Efetivo Total menor, ao ser comparado com outras modalidades. Porém, é necessário aguardar ser sorteado para conseguir ter acesso ao crédito. Separamos esse artigo para você entender melhor como funciona o consórcio. Confira!
Cheque especial
É uma linha de crédito pré-aprovada que fica disponível na conta-corrente para uso quando o saldo é insuficiente para cobrir despesas. Embora ofereça conveniência, é conhecido por ter as taxas de juros entre as mais altas do mercado, sendo recomendável utilizá-lo apenas em emergências.
Como escolher a linha de crédito certa para suas necessidades?
Escolher a linha de crédito certa exige uma análise que envolve suas necessidades financeiras, capacidade de pagamento e o custo efetivo do crédito. Confira algumas dicas para ajudá-lo a tomar a decisão certa:
- Avalie sua necessidade financeira: Considere o objetivo a ser alcançado com o crédito e por quanto tempo precisará.
- Compare taxas de juros e condições: Pesquise e compare diferentes opções para encontrar as taxas mais vantajosas e condições de pagamento que se encaixem no seu orçamento.
- Considere o prazo de pagamento: Escolha uma linha de crédito com um prazo de pagamento que permita que você administre suas finanças sem pressão.
- Leia os termos e condições: Entenda todas as taxas, juros e encargos associados para evitar surpresas desagradáveis.
A escolha do tipo de crédito correto pode proporcionar a alavancagem financeira necessária para atingir seus objetivos, seja para emergências, realizar um sonho ou investir em um projeto. Avalie as suas opções e escolha aquela que melhor atende seus objetivos e necessidades.
